Consolidation ou comptes multiples Leave a comment

Lorsque vous travaillez avec ceux qui planifient des retraites financières, une question revient sans cesse. Dois-je consolider tous mes comptes ou les garder séparés? Il y a de fortes chances que vous ayez plusieurs types de comptes de retraite provenant de différentes entreprises pour lesquelles vous avez travaillé en cours de route. Ce n’est pas nécessairement une mauvaise chose, mais il peut être frustrant d’essayer de suivre.

La combinaison de ces fonds peut être une entreprise plutôt délicate car beaucoup d’entre eux sont conçus pour ne s’accoupler qu’avec des comptes similaires. Pour cette raison, la plupart des régimes 401 (k) ne peuvent être combinés qu’avec un autre 401 (k). Il en va de même pour de nombreux autres comptes de retraite courants, y compris un 403 (b). Le seul type de compte qui peut les accepter tous et les consolider ensemble est un IRA de roulement.

Avoir un seul compte peut tout simplement tellement d’aspects de votre retraite que la plupart des gens se demandent pourquoi ils n’ont pas fait cela dès le début. Il y a beaucoup plus d’avantages que la simple facilité qui accompagne la consolidation de vos comptes et l’élimination de ces comptes superflus. L’un d’eux est les frais qui sont souvent facturés simplement pour avoir le compte. Ces frais peuvent s’additionner au cours de plusieurs comptes différents et les regrouper dans un seul compte éliminera les frais de tous les autres.

Une idée fausse que les gens ont quand il s’agit de reconduire leurs comptes est qu’ils perdront leurs options de placement. C’est surtout une idée fausse quand il s’agit d’un programme 401 (k), car si vous possédez un investissement particulier alors qu’il s’agit d’un 401 (k), vous détiendrez toujours le même investissement lorsqu’il est dans votre compte IRA.

En d’autres termes, un compte IRA de roulement offre la flexibilité ultime en ce qui concerne vos besoins financiers en matière de retraite. Vous pouvez regrouper tous vos comptes en un seul, avoir toutes les informations en un seul endroit et profiter de la liberté que tous les différents comptes vous ont permis de vivre dans votre investissement. La diversité est un élément clé de la réussite des procédures d’investissement financier.

Si vous recherchez le meilleur en matière de liberté financière pour vos investissements de retraite, vous devez saisir la première occasion disponible pour consolider vos investissements dans un IRA de roulement. Bien sûr, vous devriez d’abord en discuter avec votre conseiller financier afin de voir s’il existe une meilleure situation pour vos besoins uniques et personnels, mais dans de nombreux cas, le facteur de commodité de ce processus est beaucoup trop tentant d’oublier à moins qu’il n’y ait un très grand et raison spécifique de le faire.

En d’autres termes, la consolidation est dans l’ensemble la voie à suivre en ce qui concerne vos fonds de retraite. Vous ne voulez cependant pas sacrifier la diversité de votre plan dans le processus. Vous devez garder vos investissements réels aussi diversifiés que possible afin d’assurer un portefeuille bien équilibré conçu pour maximiser votre potentiel de profit tout en minimisant vos risques.

La décision de consolider ou non vos nombreux comptes de retraite est aussi personnelle que votre décision de porter des chaussettes et des cravates aux couleurs vives. Il n’y a pas de bonne ou de mauvaise réponse absolue et cela revient littéralement à une question de préférence. Si vous vous épanouissez dans le chaos, gardez certainement cinq ou six comptes ouverts à tout moment. Si vous avez besoin de lignes nettes et de belles lignes qui s’équilibrent en un coup d’œil, la consolidation pourrait être la meilleure chose que vous puissiez faire pour votre caisse de retraite.

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